"खाता दो, कमीशन लो": साइबर ठगी का पैसा म्यूल खातों से कैसे घूमता है, और कहानी के हर पक्ष की बात

जब किसी का पैसा ऑनलाइन ठगी में जाता है, तो पहला सवाल यही होता है: मेरा पैसा गया कहाँ? जवाब शायद ही कभी एक खाता होता है। ज़्यादातर साइबर ठगी में पैसा जल्दी-जल्दी कई बैंक खातों की चेन से गुज़ारा जाता है, जिन्हें म्यूल खाते (mule accounts) कहते हैं, और फिर निकाल लिया जाता है या ऐसी जगह भेज दिया जाता है जहाँ उसे पकड़ना मुश्किल हो। इनमें से कई खाते आम लोगों के होते हैं, अक्सर युवा, छात्र या नौकरी ढूँढ रहे लोग, जिन्हें अपना खाता "देने" के बदले कमीशन का लालच दिया गया।

यह लेख बताता है कि पैसे का यह रास्ता कैसे काम करता है, और इसे हर पक्ष से देखता है: ठग, खाता देने वाला व्यक्ति, पीड़ित, और वह बेगुनाह खाताधारक जिसका खाता फ़्रीज़ हो जाता है।

हरियाणा का एक हाल का मामला

Outlook Money की एक रिपोर्ट के अनुसार, अक्टूबर 2026 में हरियाणा पुलिस ने हिसार ज़िले के एक 29 वर्षीय युवक को साइबर ठगों को अपना बैंक खाता देने के आरोप में गिरफ्तार किया। गुरुग्राम के एक व्यक्ति ने नकली शेयर बाज़ार निवेश स्कीम में लगभग 1.08 करोड़ रुपये गँवाने की शिकायत की थी। पुलिस के अनुसार उस रकम में से लगभग 3.74 लाख रुपये हिसार के युवक के खाते में आए, और आरोप है कि उसने हर बार अपना कमीशन रखकर कैश निकाला या पैसा आगे भेजा। ये जाँच के चरण के आरोप हैं; कोई अपराध साबित होता है या नहीं, यह अदालत तय करेगी।

पहला पक्ष: ठग का तरीका

ठग नहीं चाहते कि पीड़ित का पैसा ऐसे खाते में रहे जिससे उन तक पहुँचा जा सके। इसलिए पैसा आमतौर पर ऐसे घूमता है:

1. पीड़ित किसी निवेश, नौकरी, रिफ़ंड, "डिजिटल अरेस्ट" या किसी और कहानी पर भरोसा करके पैसे भेजता है।
2. पैसा पहले किसी और के खाते में, यानी म्यूल खाते में, आता है।
3. वहाँ से उसे बाँटकर और खातों में भेजा जाता है, अक्सर घंटों के अंदर।
4. आख़िर में उसे कैश के रूप में निकाल लिया जाता है या ऐसी जगह भेज दिया जाता है जहाँ उसे खोजना मुश्किल हो।

हर नया खाता पैसे को खोजना और मुश्किल बना देता है, इसीलिए ठगों के गिरोह लगातार नए खाते ढूँढते रहते हैं।

दूसरा पक्ष: खाता "किराये" पर देने वाला

लोगों को ऐसे ऑफ़र से फँसाया जाता है: "खाता देकर घर बैठे कमाएँ", "पार्ट-टाइम जॉब" जिसमें पैसे लेकर आगे भेजने होते हैं, या बैंक किट, ATM कार्ड, SIM कार्ड या UPI एक्सेस देने के बदले तय रकम।

कानून इसे मामूली बात नहीं मानता। जो व्यक्ति जानबूझकर अपने खाते को ठगी का पैसा लेने और आगे भेजने के लिए इस्तेमाल होने देता है, उसकी भी मुख्य ठगों के साथ जाँच हो सकती है और उस पर मुकदमा चल सकता है। तथ्यों के अनुसार इसमें भारतीय न्याय संहिता, 2023 (जैसे धोखाधड़ी), सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 और कुछ मामलों में मनी-लॉन्ड्रिंग कानून के तहत अपराध शामिल हो सकते हैं। उसका खाता भी फ़्रीज़ होने की पूरी संभावना रहती है। थोड़ा-सा कमीशन आपराधिक मामले में बदल सकता है।

तीसरा पक्ष: पीड़ित

पीड़ित के लिए पैसे का यह रास्ता बताता है कि जल्दी करना इतना ज़रूरी क्यों है। जब तक पैसा खातों की चेन में घूम रहा है, उसे निकाले जाने से पहले कई बार रोका जा सकता है। इसलिए पहले कदम ये होने चाहिए:

1. 1930 पर तुरंत कॉल करें, जो राष्ट्रीय साइबर अपराध हेल्पलाइन है, लेन-देन के विवरण के साथ।
2. अपने बैंक को सूचित करें, बैंक के आधिकारिक ऐप से या कार्ड या पासबुक पर छपे नंबर पर।
3. cybercrime.gov.in पर शिकायत दर्ज करें और सारे स्क्रीनशॉट और स्टेटमेंट संभालकर रखें।

चेन में रोका गया पैसा बाद में उचित कानूनी प्रक्रिया से पीड़ित को लौटाया जा सकता है। ऑनलाइन धोखाधड़ी में पैसा जाने के बाद पहले 24 घंटों में क्या करें, इस पर हमारा लेख इन कदमों को विस्तार से बताता है।

चौथा पक्ष: बेगुनाह खाताधारक

हर वह व्यक्ति जिसके खाते में ठगी का पैसा आता है, ठगी में शामिल नहीं होता। कई बार ठगी का पैसा किसी दुकानदार, विक्रेता या आम व्यक्ति के खाते में पहुँच जाता है जिसे पता ही नहीं होता कि पैसा कहाँ से आया। जैसा Outlook Money की रिपोर्ट बताती है, खाताधारक की मिलीभगत है या नहीं, यह इस पर निर्भर करता है कि उसने जानबूझकर गलत इस्तेमाल होने दिया या नहीं।

फिर भी, जाँच के दौरान बेगुनाह व्यक्ति का खाता भी रोका या फ़्रीज़ किया जा सकता है। उस रिपोर्ट में बताई गई गृह मंत्रालय की साइबर-ठगी शिकायतों पर मानक प्रक्रिया, और अस्थायी डेबिट होल्ड पर भारतीय रिज़र्व बैंक की मसौदा प्रक्रिया के तहत, खाताधारक द्वारा लेन-देन का संतोषजनक हिसाब देने पर रोक आमतौर पर हटा दी जाती है। अगर आपके साथ ऐसा हुआ है, तो हमारा पेज देखें: साइबर सेल द्वारा फ़्रीज़ बैंक खाता।

कैसे सुरक्षित रहें

• अपना बैंक खाता, ATM कार्ड, चेक बुक, SIM कार्ड या UPI एक्सेस कभी किसी को न दें, न बेचें, चाहे कितना भी कमीशन या "जॉब" का ऑफ़र हो।
• खाते में अनजान पैसा आए, तो तुरंत बैंक को बताएँ और उसे न निकालें, न आगे भेजें।
• असली कारोबारी लेन-देन का रिकॉर्ड रखें, ताकि पूछे जाने पर आप किसी भी रकम का हिसाब दे सकें।
• घर के युवा सदस्यों से ऐसे ऑफ़र के बारे में बात करें। छात्रों और नौकरी ढूँढ रहे लोगों को अक्सर निशाना बनाया जाता है।